请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
用户
 找回密码
 立即注册
  • QQ空间
  • 回复
  • 收藏

5399

主题

5402

帖子

1万

积分

论坛元老

Rank: 8Rank: 8

积分
16548
基金 论坛元老 2017-5-4 21:42:41 楼主
对于“智能投顾”这个话题,最近是火得不得了,小微也是个追赶时髦的人,所以也去了解了一下智能投顾。在了解的过程中,小微发现这个话题其实从很早之前就已经存在,但是由于早期智能投顾行业发展并不是很好,就像两年前的P2P一样,很多平台打着“智能投顾”的旗号浑水摸鱼。
幸好,随着金融行业发展越来越规范,智能投顾领域的监管问题也逐渐引起了大家的重视,同时越来越多的投资者开始接触智能投顾,尝试用这种方式管理自己的资产。

智能投顾的“身世”

简单来说,智能投顾是对FOF基金发展的一种延伸。

FOF英文全名就是Fund of Funds,中文名是基金中的基金。说白了,FOF就是以基金为投资标的的,而我们平时买的基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。虽然FOF在国内还算是个基金界的小朋友,但是在国外它已经成长得非常“健硕”。

我们今天的主角“智能投顾”就是根据每个人不同的风险承受能力和未来资金的流入流出(比如一年后买车、三年后买房等)的情况,为每个人制定属于自己的组合基金。



至于为什么会出现智能投顾,且听我慢慢道来:
一、90%的投资收益都是来自于成功的资产配置
近几年我们国家的基金销售可以说已经发展的非常充分,根据去年的数据统计,我们国家的公募基金资产规模已经达到了7.95亿万元,公募基金公司有108家,而且基金产品数量近4000只。
在基金的历史长河中,过去12年中只有2年亏损,平均一年利率达到19.2%,投资任何一只基金满一年正收益概率79.8%。那么问题来了,既然基金那么赚钱,为什么还有那么多人在亏钱?(以上数据来自wind)
全球资产配置之父“加里·布林森”说过:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置”。
没错,重点就在于资产配置,而资产配置又是投资顾问的重要职能。那么问题又来了,你100%相信那些西装笔挺的顾问吗?你能通过几次交流,几次见面,几次成功的案例就确定他能帮你赚钱?——NO WAY !

二、计算机+金融理财的结合出现了:
这个时候智能投顾就出现在我们身边了,说白了他就是人工智能+投资顾问的结合体:
1、通过算法和模型定制风险资产组合:

自从电脑普及后不少金融统计计算效率的问题都被一一解决。几十年前没有电脑的时候,一个简单的投资收益都需要几个研究生计算好几个小时,简直令人崩溃,错过了投资好时机不说而且还不能确定一定精准。而电脑普及后,大规模金融统计计算终于成为了现实。金融投资结合计算机形成了“智能投顾”。
2、通过大数据识别风险偏好:

随着近几年互联网应用的增加与数据积累,我们可以看到各种平台开始向我们推荐个性化的商品或者信息。同样智能理财领域也是根据用户这块大数据识别大家的个性化风险偏好,根据不同的风险偏好提供个性化的理财方案。这就解决了传统的理财顾问带来的各种问题。
更厉害的是,这种风险偏好的识别可以实时动态计算,一般风险偏好会表现为恐惧和贪婪两个方面,而且都不是固定不变的。
大部分人的风险偏好会随着市场的涨跌、收入水平等因素的变化而波动。总之,智能理财顾问就是能够根据大家的年龄,收入,性别,甚至心理特征等差异产生不同的风险偏好等级,让大家及时了解自己的投资等级。

不懂“智能投顾”的你,未来还怎么理财?

不懂“智能投顾”的你,未来还怎么理财?

智能投顾的价值:“一辈子的暖男”

小微觉得,智能投顾就是“一辈子的暖男”,投资前后全程贴心服务:

一、眼花缭乱?告诉你买哪些最赚钱
现在国内A股有2900只股票,各类公募基金也有3000多只,不懂行还真不好挑,有选择恐惧症的更是头大了。有人直接看以往业绩,选排名靠前或者比较稳定的基金,但从一个更长期的数据看来,这并没什么卵用。
那怎么办?!只能俩眼一抹黑随便挑吗?
智能投顾的出现就是为了解决这个问题。
智能投顾是站在第三方的角度,在各种大类资产中选出来最优的组合,包括股票基金、债券基金、货币基金、黄金基金、QDII基金blabla的,根据市场环境的变化随时调整,让你尽量多赚少赔。

其实理财顾问哪里都不缺,你随便去个银行,理财经理都能跟你说你买啥最划算,网上也一大批“专家”成天指点江山,让你买这个那个。但有两个缺点:
首先他的推荐受他个人能力、经验和主观情感所限,是人都有缺点和盲区,他可能也想给你推荐最好的,但在他的学识条件下选出来的不一定是最优组合。
其次他的推荐可能有销售导向,比如这个月他的业绩压力比较大,或者这个月某些基金销售任务比较重,所以他给你推荐的未必适合你。
智能投顾不存在这些问题,它推荐的基金不是人为选择的,而是根据算法算出来的,是真的中立第三方。


二、买了怕赔?给你一辈子的提醒服务
一般的基金销售平台,不管是银行、券商,还是一些基金App,把基金卖给你就撒手不管了,因为它们已经拿到了销售佣金,有木有过河拆桥的赶脚?

而智能投顾提供的是基金终身伴随服务,可以说是“一辈子的暖男”,买之前告诉你怎么买最合适,让你参考,买完还一直“跟踪”服务,市场情况需要调整和卖出的时候,提醒你调整或卖出。就像有人时刻陪着你,不仅告诉你“要多喝热水哟”,还直接把水端到你跟前。
比如面对去年暴跌或者今年1月份熔断的情况,很多人很无助,赔成狗了不知道该咋办,如果用了智能投顾,它就会及时告诉你具体用什么策略来止损,尽量保全本金收益。
智能投顾 VS 公募基金

上文我们已经大致讲过公募基金的数量以及金额有多么多么牛X,那么我们来拿牛X的公募基金跟智能投顾对个对比好了!

通常说的公募基金,比如股票型基金,其实背后都是一揽子股票。基金经理给你打理,他一方面根据宏观经济研判大盘走势,另一方面积极调研上市公司,帮你挑选TA认为值得投资的N只个股。

但是单一类型的基金通常会侧重投资单一类别的资产,比如债券型基金会把80%以上的资金投资债券市场,股票型基金会把80%以上的资金投资股票市场,混合型基金受其投资风格影响,也会把一定区间比例的资金投资单一的资产。

众所周知,单一资产价格走势受宏观经济环境的影响非常明显,往往走出牛市长期上涨、熊市长期下跌的周期性行情,无法回避熊市下跌风险。可见单一类型基金无法最大程度分散风险,战胜市场波动。

而且,市场上有3000多只公募基金,这么多基金,投资者也不知道买哪只?即使买对了,也不知道何时卖出?



这个时候,智能投顾就出现在天际。它可以说是一位集超多绝杀技能于一身的武林高手,首先对投资者进行全面的风险测评,利用人工智能强大的分析计算能力,结合大数据开发量化模型,帮大家在不同的市场环境中,挑选出最适合自己的基金组合,这个组合分别了投资了不同类别的资产,可能会涵盖股票基金、债券基金、货币基金、黄金ETF、海外基金QDII等等,最大程度分散对冲市场波动风险。
当然,相比公募基金,智能投顾不仅会给你具体配置的方案建议,甚至还会根据市场行情及时调整投资策略,以便最大程度获利,还能支持“一键购买”或者“一键卖出”,从而减少单个产品分别购买的麻烦。
可见,投资智能投顾,投资者不仅会买基金,更会卖基金,简直就是神器!未来我们的投资理财体验也会更加智能化,赚钱当然更省心!

回复 使用道具 举报
发新帖
发表评论
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册