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论坛元老

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基金 论坛元老 2017-5-13 22:23:43 楼主
今天说个真实的故事。一朋友,6年躺赚将近1000万。上周这个朋友来菜鸡办公室聊天,本来是聊创业的,后来在菜鸡循循善诱之下,请他分享了一下理财心得。聊完之后觉得,哥们这个财技还是了得,很具备代表性,也很容易复制学习。这位朋友,姑且称之为W君,和他太太,两人都是在上海的国企上班。国企嘛,你懂的,收入不是很高,但贵在稳健而且相对轻松。加上都是上海人嘛,理财意识都还比较强。

1、W君呢,是老股民,1997年就开了股票账户,据说是炒股还比较稳健,一直都能赚点小钱。股市里风风雨雨14年,也不知道2011年怎么就开了挂,说是认真研读了巴菲特和芒格的经典书籍。尤其是芒格的书,对他影响巨大,从此以后言必称“价值投资”。他觉得买股票,最重要的是买对好公司,然后一直拿着不动。怎么判断好公司,当然有一套方法,但是对普通人来说,就是看这个公司是否有垄断效应,所在的市场是否一直在增长。而且在这个过程中,不要介意股价一时的波动。
自2011年开始,W君锁定了一支股票,就是茅台。他在股价160元的时候买入,在茅台跌倒120块的时候,又补了很多。经过两次除权之后,他的最终持仓成本在120元左右,一共买了差不多1万多股。时至今日,茅台的股票果然波澜不惊的涨到400多块。6年来的总收益率达到244%,算下来年化收益将近20%。光这一支股票,6年来就帮他赚了差不多300万。

6年躺赚1000万,中产财务自由说难也不难

6年躺赚1000万,中产财务自由说难也不难

贵州茅台近6年多走势。来源:同花顺Mac版

W君自己也说,以前炒股,晚上也会睡不着觉。买了茅台之后,晚上睡的很安心。他去给朋友兜售“价值投资”的理念,但是一般都坚持不下来。往往拿个半年一年,就会觉得股价下跌,想套现;或者是,看到别的机会,想去试试。但往往都没有他这个坚持买茅台的人回报率高。
以他近20年的股龄,他的总结就是“其实很多人不懂自己买的股票,但他以为自己懂了”。而价值投资的核心,在于选对然后拿住,感受复利的威力。比如巴菲特过去50多年里,平均年化20%,最终回报是3万倍。

2、再来说说W君的太太,投资目标和W迥异,但也很简单,就是买房。W君笑言,太太和丈母娘没事就喜欢去看房。这个爱好,想必很多女同胞都有吧……大约09年的时候,太太在上海内环内买了一套小房子,当时60万买的,如今涨到300多万。如果不算租金收益的话,年化回报也有21%,如果再算上7成贷款这个杠杆,年化回报率差不多是70%!
上海人在上海买房,几乎是资产保值一种下意识的选择。但这位太太显然对房子研究很深。到2015年的时候,又在上海附近的一个县里,买了一套总价100万的别墅。如今该小区的房价,是2015年的3倍。
2016年全国楼市疯涨,而重庆迟迟没有启动。W的太太飞赴重庆,买了个总价50万的小房子,如今价格也是去年的两倍。其实W的这位太太,也真是理财高手。她选的房子,都是交通好、新人口不断流入的潜力区域,买入时价格都不算高。更重要的是,她专挑选总价比较低的房子,出手变现时能接盘的人多,所以行情好的时候涨价快,行情差的时候最抗跌。以至于后来买的这些房子,虽然加起来都没有她自己住的房子贵,但升值幅度可高多了。而且,他们对楼市也保持一种比较审慎的态度。一方面,不会加杠杆加的太狠,有些房子首付高达5成,这样供房压力比较小;二来,W君也很清楚,房子的流动性比股票差很多,要变现时,交易流程是很漫长的。不管怎么说,W的太太似乎比她老公赚的更多。我们帮他算了一下,他太太在楼市的浮盈差不多有600多万。加上W君自己在茅台股票上赚到的钱,这个普通的工薪小家庭,6年几乎是躺着赚了差不多1000万。

3、菜鸡做这行,经常和身边的朋友交流理财心得。这次W君的故事,我觉得特别好,好在哪里?
第一,这两种理财方式都很简单,普通人很容易学的会。比如买定一支股票,然后不离手;再比如,丈母娘和太太买房,其实也是买完就不用管。好的理财方式,往往就是这么简单。
第二,男买股票,女买房,特别具有性别上的代表性。菜鸡自己的感觉,身边男性对股票的偏好高一点,研究也深;女性则更钟爱房子,看房也更仔细更耐心。而家庭资产配置中,最容易有高收益的,不外乎权益类资产(如股票),和固定资产(如房子)。男女各有擅长,互相理解,整个家庭都能受益。
第三,我觉得W君的心态特别好。价值投资说起来复杂,但也可以归结为复利效应,让时间帮你滚雪球。这个也是菜鸡一直比较提倡的方式。许多人喜欢炒股,炒短线,最后是被收割的命。W君在股市浮沉也有20年了,这是经验之谈,也是一种智慧。
4、回到咱们读者的话题上来,可能大家要明白,理财是一种比拿工资更靠谱的赚钱方式。这6年里,W君夫妇的工资很难有显著的增长,但只要他们愿意变现,已随时可以实现财富自由。

有些年轻的小伙伴会说,人家250万左右的本金,6年才能躺赚1000万,可我哪有这250万的本金。要知道W君比菜鸡年长许多,2011年的时候,人家工作了也10来年了,首套房之外有个200多万的本钱,用他自己话来说,“就是一个小老百姓”。就菜鸡对群里用户的观察,其实相对本金来说,大家更匮乏的可能是理财知识和心态。太多人觉得自己无所不能,总想着一夜暴富,而即便是芒格这样的长者,也在日日反省自己的局限性。很多人说,年轻时无财可理。但没有10万到100万的积累和经验,你未来想靠工资和暴富拿到这100万吗,真给你100万你就知道该怎么打理了?以现在的经济形势来看,理财恐怕是一件比上班更靠谱的赚钱方式了。在理财知识上多花点功夫,用小钱学习和实践起来,是人生的一件必修功课。开始的时候,大家的雪球都很小,但越早行动的人,时间加复利效应下,雪球会更早的变大。你现在拥有多少钱,是你无法选择的客观事实,但理财知识、实践,以及心态,说起来都不难。总之天天抱怨房价高、工资低,这种肯定都是loser心态,十年后,你可能还在抱怨,而人家早就财富自由,环游世界去了。
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